代理人專業(yè)知識應(yīng)知應(yīng)會考試試卷
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1、在銷售過程中,為確保消費(fèi)者充分了解產(chǎn)品,代理人應(yīng)履行的核心義務(wù)是:
只講解產(chǎn)品收益,簡化復(fù)雜條款
根據(jù)客戶的投資預(yù)期,承諾最低收益率
以普通人能夠理解的方式,全面、準(zhǔn)確說明產(chǎn)品責(zé)任、免責(zé)條款、猶豫期、費(fèi)用扣除等關(guān)鍵信息
主要發(fā)送產(chǎn)品鏈接讓客戶自己閱讀,節(jié)省雙方時間
2、客戶王某因健康原因在投保時未如實告知,發(fā)生保險事故申請理賠,以下處理方式正確的是:
既然已超過兩年不可抗辯期,公司必須賠付
立即解除保險合同,并不退還保費(fèi)
公司有權(quán)根據(jù)其未告知的事實對理賠決定的影響進(jìn)行調(diào)查,如確屬重大不實告知,且影響承保結(jié)論的,可依法拒絕賠付并解除合同
僅賠付部分保險金以示公平
3、以下關(guān)于“猶豫期”的說法,正確的是:
所有金融產(chǎn)品都沒有猶豫期
猶豫期從保險合同成立之日起計算,通常為10天或15天,客戶在此期間可無條件解除合同,保險公司在扣除不超過10元的工本費(fèi)后應(yīng)退還全部保費(fèi)
猶豫期內(nèi)退保,保險公司應(yīng)無息退還全部保費(fèi)
猶豫期過后退保,只能退還保單的現(xiàn)金價值
4、在處理客戶個人信息時,代理人下列哪種行為是符合規(guī)定的?
僅在辦理本公司保險業(yè)務(wù)所必需的范圍內(nèi)收集、使用客戶信息,并嚴(yán)格保密
將客戶信息私下提供給合作的銀行理財經(jīng)理
未經(jīng)客戶明確授權(quán),將其信息用于公司新產(chǎn)品推廣
將包含客戶身份證和銀行卡的照片存儲在個人微信中以便隨時使用
5、“適當(dāng)性原則”的核心要求是:
將最貴的產(chǎn)品賣給最有錢的客戶
將產(chǎn)品銷售給所有潛在的客戶以擴(kuò)大市場
將公司主推的產(chǎn)品優(yōu)先銷售給客戶
將合適的產(chǎn)品銷售給適合的客戶,基于客戶的風(fēng)險承受能力、財務(wù)需求和認(rèn)知水平做出專業(yè)推薦
6、每個自然月需按照公司規(guī)定準(zhǔn)時參加公司及營業(yè)單位組織的早會培訓(xùn)、會議等活動
天(含)及以上或在太平微課堂APP中學(xué)習(xí)課程累計
小時(含)及以上,否則做解約處理。
5,3
3,5
3,3
5,5
7、早會出勤簽到有效時間范圍是什么?
7:00-8:00
7:30-8:30
7:00-10:00
7:00-12:00
8、根據(jù)《反洗錢法》及保險業(yè)規(guī)定,外籍客戶投保高額壽險,但拒絕提供其在境內(nèi)的常住地址證明,正確做法是?
客戶是外籍人士,屬于高風(fēng)險客戶,應(yīng)直接拒絕承保。
只要保費(fèi)到賬,就可以承保,無需額外核實。
應(yīng)強(qiáng)化盡職調(diào)查,要求客戶提供補(bǔ)充信息。若仍無法滿足要求,應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系并提交可疑行為報告。
可以為其承保,但需將保單收益人改為保險公司內(nèi)部人員,以便監(jiān)控資金流向。
9、客戶趙女士要求將其大額退保金匯入一個與其本人姓名不符的第三方賬戶,作為保險業(yè)務(wù)員,你的正確做法是?
按客戶要求操作,只要客戶簽字確認(rèn)即可。
告知客戶退保金只能原路退回至其本人賬戶或投保人其他賬戶,拒絕匯入第三方賬戶,并記錄該異常要求。
為避免糾紛,先退保再慢慢核實賬戶信息。
建議客戶以現(xiàn)金方式領(lǐng)取退保金,以簡化流程。
10、代理人可以代客戶簽署投保單、保險合同回執(zhí)及其他相關(guān)文件,只要得到客戶的口頭授權(quán)即可。
對
錯
11、在銷售分紅險、投連險、萬能險等新型人身保險產(chǎn)品時,可以將其收益率與銀行存款利率進(jìn)行直接對比,以突出優(yōu)勢。
對
錯
12、在銷售宣傳中,可以向客戶介紹“分紅型重疾險”產(chǎn)品具有“有病治病,沒病當(dāng)存錢,滿期后可一次性拿錢回來”的功能。
對
錯
13、公司為各級的業(yè)務(wù)人員(未滿60周歲的)提供意外、身故和住院醫(yī)療保障。
對
錯
14、反洗錢培訓(xùn)只需公司內(nèi)勤參加,保險代理人(外勤)無需每年接受培訓(xùn)與考核。
對
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