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《家庭黃金投資風險評估與財務(wù)健康》
問卷說明：本問卷旨在幫助家庭全面、理性地評估黃金投資計劃。答案無對錯之分，目的是揭示真實情況，防范風險。請務(wù)必獨立思考，如實填寫。
第一部分：投資認知與預期（由父親主答，母親與女兒可補充）
1. 核心目標：您希望通過投資黃金實現(xiàn)什么？（單選）
A. 短期（1年內(nèi)）賺取價差，快速獲利。
B. 中期（1-3年）獲得顯著高于存款的收益。
C. 長期（5年以上）資產(chǎn)保值，對抗通脹。
D. 分散其他投資（如房產(chǎn)、股票）的風險。
2. 信息依據(jù)：您做出投資黃金決策，最主要的信息來源是？（單選）
A. 親友、同事的賺錢經(jīng)歷或推薦。
B. 網(wǎng)絡(luò)新聞、自媒體文章或視頻。
C. 銀行客戶經(jīng)理的介紹。
D. 自己長期關(guān)注和研究經(jīng)濟、金融市場。
3. 風險認知：您認為投資黃金（通過手機銀行）的主要風險是什么？（可多選）
A. 金價下跌導致本金虧損。
B. 買賣價格有差價，成本高。
C. 急需用錢時，可能因價格低而不愿賣出。
D. 家庭因此產(chǎn)生矛盾。
E. 其他（請說明）：
第二部分：財務(wù)現(xiàn)狀與壓力測試（全家共同確認）
4. 1. 資產(chǎn)全景圖：除自住房產(chǎn)外，我們家可投資的金融資產(chǎn)總額大致為 ______ 萬元。（包括：所有銀行存款、理財、基金、股票、保險現(xiàn)金價值等）
2. 收入支出穩(wěn)定性：未來3年，家庭主要收入來源是否穩(wěn)定？（如工資、退休金、生意）
A. 非常穩(wěn)定，且有望增長。
B. 基本穩(wěn)定。
C. 有一定不確定性（如臨近退休、行業(yè)波動等）。
3. 大額支出計劃：未來3-5年，家庭是否有以下確定性大額支出計劃？（可多選）
A. 子女（或?qū)O輩）教育深造（預計 ______ 萬元）。
B. 換房/購房首付（預計 ______ 萬元）。
C. 醫(yī)療與養(yǎng)老儲備（預計 ______ 萬元）。
D. 其他重大消費（如購車、旅游等，預計 ______ 萬元）。
E. 無重大支出計劃。
4. 極端壓力測試：如果用于投資黃金的資金出現(xiàn) 30%或以上 的虧損，會對家庭造成什么影響？
A. 僅影響投資心情，不影響正常生活、教育和養(yǎng)老計劃。
B. 需要緊縮日常開支，但關(guān)鍵計劃不受影響。
C. 會嚴重影響子女教育或未來養(yǎng)老質(zhì)量。
D. 會導致家庭財務(wù)陷入困境。
第三部分：投資行為與紀律（全家共同商議）
1. 投資期限：我們計劃這筆黃金投資至少持續(xù)多長時間，無論漲跌？
A. 1年以內(nèi)，見好就收或及時止損。
B. 1-3年，根據(jù)市場情況調(diào)整。
C. 3-5年，完成一個經(jīng)濟小周期。
D. 5年以上，作為長期資產(chǎn)儲備。
2. 加倉/減倉紀律：當金價下跌20%時，我們傾向于怎么做？
A. 立即全部賣出，防止更大損失。
B. 觀望，不知所措。
C. 按原計劃（如定投）繼續(xù)買入，拉低成本。
D. 追加更多資金“抄底”。
3. 退出策略：在什么情況下，我們會選擇賣出黃金，終止這筆投資？（可多選）
A. 賺了X%就賣（請?zhí)顚懀?）。
B. 虧了Y%就止損（請?zhí)顚懀?）。
C. 有更好的投資機會時。
D. 家庭急需用錢時。
E. 達到預設(shè)的投資年限時。
第四部分：家庭決策共識（每人單獨回答，然后對比）
11. 1. 倉位上限：基于家庭總資產(chǎn)，我認為投資黃金的 最高上限 是 ______ 萬元（或總資產(chǎn)的 ______ %）。我做出這個判斷的主要依據(jù)是：________________________。
12. 2. 可接受虧損：在投資前，我內(nèi)心能平靜接受的 最大本金損失比例 是 ______ %。如果虧損超過這個數(shù)，我會非常焦慮。
3. 決策機制：我認為，關(guān)于這筆投資的任何計劃外操作（如臨時追加、提前大額賣出），應(yīng)該如何決定？
A. 由主要提出者（父親）決定。
B. 由主要收入貢獻者決定。
C. 必須全家三人共同同意。
D. 聽取專業(yè)人士（如銀行顧問）建議后決定。
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